Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на четвертый квартал 2026 года для ряда сегментов потребительского кредитования: отдельных необеспеченных потребкредитов без лимита кредитования, нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автокредитов.
Причины изменений
Регулятор объяснил меры тем, что во втором квартале объем необеспеченных потребкредитов вырос на 2,8%, в основном за счёт выдач наличных — это связано с реализацией отложенного спроса на фоне снижения процентных ставок в экономике.
Оценка качества портфеля и риски
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов в первом полугодии оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2%. Доля задолженности с просрочкой свыше 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% для наличных кредитов (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% для кредитных карт — это на 0,9 процентного пункта ниже по сравнению с аналогичными выдачами апреля 2025 года.
Банк отмечает риски ухудшения качества погашения при замедлении роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков, регулятор ужесточил МПЛ на наиболее рискованные необеспеченные потребительские кредиты — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Ограничение регулятивного арбитража
Чтобы снизить возможности регулятивного арбитража, Банк России также повысил значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам, обеспеченным недвижимостью и автотранспортом.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных займов на приобретение жилья в многоквартирных домах остаётся высоким — доля просрочек свыше 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (на 0,5 п.п. ниже по сравнению с выдачами октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% от портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам (за вычетом резервов) — 2,5% от портфеля. Для ограничения роста закредитованности населению повышены лимиты для автокредитов заемщикам с коэффициентом долговой нагрузки (ПДН) выше 50% и отдельно — выше 80%.
Надбавки к рискам и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, введённая с марта на уровне 100%, оставлена без изменения. Банк России не исключил дальнейшего повышения надбавки при увеличении рисков.
Надбавки по валютным кредитам также не менялись: во втором квартале доля валютных займов в портфеле снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор отметил, что кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортёры, имеющие валютную выручку для исполнения обязательств, поэтому стимулировать девалютизацию портфеля сейчас нецелесообразно.
Итог
Банк России усилил требования по наиболее рискованным сегментам потребкредитования, сохранив при этом существующие надбавки и параметры для ипотечных и валютных займов. По мнению регулятора, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого кредитования экономики.