Банк России планирует с 1 октября 2027 года внедрить новый подход к резервированию банковских кредитов на строительство жилья, при котором размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и его рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов на конференции СберПро.
По его словам, регулятор работает над корректной оценкой рисков по строительным проектам, чтобы резервы банков «отражали реальное положение дел» и не были настроены слишком дискретно.
Данилов отметил, что сейчас проекты часто рассматриваются как «хорошие» или «плохие» в целом, тогда как ухудшение ситуации обычно происходит постепенно, и резервирование должно это учитывать.
Стадии проекта и ставка резервов
- Инициация — согласование застройки, выдача бридж‑кредита.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
- Эксплуатация — период после ввода в эксплуатацию.
Минимальные расчётные резервы по стадиям предлагаются примерно такими: 1‑я стадия — 5%; 2‑я и 3‑я стадии — по 0,1%; 4‑я стадия — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и без задержек, то резервы будут минимальными, даже ниже текущих уровней. Однако при отклонениях — например, когда возникает «банк» участков без разрешений и понятной перспективы — резервы будут постепенно увеличиваться.
Таким образом регулятор предлагает дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые корректно оценивают риски и выбирают надёжные проекты, смогут рассчитывать на меньшие требования по резервам.
При этом Банку России важно защищать кредитные организации как фондирующиеся за счёт вкладчиков и кредиторов: банки должны иметь достаточный капитал, а при необходимости — формировать соответствующие резервы.
